– Кайрат Исатаевич, проектом закона предусматривается банкротство граждан Казахстана в случае, если они не могут вовремя оплатить свои долги по займам, коммунальным платежам, налогам или долгам перед другими физическими или юридическими лицами. Каковы «входные» условия для процедуры банкротства?
– Таких условий три:
- если долги не погашаются более пяти лет независимо от суммы;
- если задолженность, не превышающая 100 МРП (это порядка 300 тыс. тенге), не погашается в течение 12 месяцев;
- если задолженность на сумму до 5 млн тенге (это примерно 1600 МРП) не погашается в течение шести месяцев.
Исходя из этого, проектом закона предлагается ввести три вида процедур банкротства. Первый – внесудебное банкротство. В этом случае гражданину нужно всего лишь подать заявление на egov.kz. Такой вариант возможен, если задолженность не превышает 1600 МРП и длительность непогашенного долга превышает пять лет.
При судебном банкротстве есть процедура «восстановление платежеспособности». В этом случае судом будет утверждаться план восстановления платежеспособности на пять лет, составленный физлицом вместе с финансовым управляющим, согласно которому он фиксирует свои доходы и планирует, какие суммы он будет направлять на погашение долга.
В этом случае физлицо банкротом не признается, но на этот период все кредиторы свои требования приостанавливают и дают ему спокойно восстановить платежеспособность. И если в течение пяти лет он сделает это, то банкротству он не подлежит.
Третья процедура судебного банкротства применяется, когда банковские процедуры (досудебное урегулирование споров, реструктуризация, замена долга либо частичная реализация предмета залога) не принесли результата.
В целом, это сделано единообразно с корпоративным банкротством.
– В случае применения внесудебного банкротства не наступят те же последствия, что и при судебном банкротстве? Речь идет о возможности запретить выезжать за границу в течение трех лет и брать кредиты в течение пяти лет.
– Эти последствия для всех, вне зависимости от прохождения процедуры. Должно быть понимание у всех сторон, что процесс банкротства неприятный и до него доводить не надо. И нужно понимать, что если будет в итоге судебное банкротство, то может даже возникнуть вопрос о продаже имущества. Банкрот должен все трезво оценивать и прежде чем объявлять себя таковым, взвесить все «за» и «против».
– Как Вы думаете, не спугнет ли реально нуждающихся казахстанцев от процедуры банкротства вероятность таких последствий?
– Вступать в процедуру банкротства или нет – это личное дело каждого, но нужно помнить и о том, что есть процедура принудительного взыскания долгов. Мало приятного и в том, когда каждый день звонят судебные исполнители или коллекторские агентства с законным требованием о погашении долгов. Понятно, что большинство таких должников испытывают моральное давление. И они сами должны принять решение либо найти постоянный источник доходов и погашать долги, либо объявить себя банкротом, но при этом принять на себя ограничения. Но нужно понимать, что эти ограничения временные.
Что касается запрета на выезд, то это так же общепринятая мировая практика. В проекте закона есть исключения – выезд возможен в случае необходимости лечения за рубежом или сопровождения близкого родственника на лечение либо на похороны.
Было предложение разрешить выезд из страны на учебу или работу. Оно будет рассматриваться на ближайшем заседании и по нему выскажут свое мнение эксперты.
– Насколько правомерны и соотносятся с Конституцией предложения некоторых экспертов не допускать к госслужбе обанкротившихся граждан?
– В рамках рабочей группы экспертами очень много различных предложений высказывалось. Мы пока только собираем и обсуждаем их. Но в проекте закона ограничений по поводу занятий госслужбой для обанкротившихся граждан нет, равно как и ограничений для тех, кто занимается адвокатской или нотариальной деятельностью. Мы пока их не вводим. Посмотрим, как на практике закон будет работать, и уже после этого будем принимать решения.
– Главный вопрос касается права сохранения единственного жилья. Первый вице-министр финансов Марат Султангазиев заявил, что на практике не было случаев, когда в пользу кредитора обращалось единственное жилье. Но в обществе помнят о событиях в Алматы и другие истории «громкого» выселения. Можете разъяснить данную норму – как будет решаться этот вопрос? Чтобы банкрот, по сути, завтра не оказался бомжом?
– Этот вопрос обсуждался на заседании рабочей группы. Представитель финрегулятора еще раз проинформировал о том, что на протяжении последних лет в законодательство «О банках и банковской деятельности» и «Об ипотеке» вносился ряд изменений, которые направлены на то, чтобы до суда урегулировать проблему с погашением займов, связанных с жильем.
В частности, введена обязанность для банков и микрофинансовых организаций проводить работу с заемщиками по изменению условий кредитов, снижению процентных ставок, увеличению срока кредитования, списанию пени и штрафов. Сокращен также срок рассмотрения обращений заемщиков в БВУ и МФО и урегулирования проблемной задолженности со 180 до 90 дней. Эти нормы, по мнению финрегулятора, должны снизить связанные с жильем спорные ситуации.
Помимо этого, законом за заемщиком закреплена возможность реализовать недвижимость не через банк, а самостоятельно, и постараться погасить часть долга и приобрести меньшее жилье.
– Вы сказали, что процедуры банкротства физических и юридических лиц не сильно будут отличаться. А какова будет ответственность при ложном или преднамеренном банкротстве физлиц?
– На сегодня в Уголовном кодексе есть статьи 237, 238, 239, которые охватывают сферу банкротства юрлиц, и предусматриваются аналогичные три статьи при банкротстве граждан. Они будут одинаковые по составу преступления и санкциям, так как все действия совершает физлицо. Но все это в процессе, скажем так, в проекте стоит. Но если правоохранительные органы, которые участвуют в рабочей группе, посчитают необходимым пересмотреть санкции, и если они внесут соответствующее предложение, мы их предложение и обоснование, конечно же, учтем.
