В кредитовании физических лиц рост составил 5,6% до 7,9 трлн. тенге за счет увеличения потребительских кредитов на 6,1% до 4,7 трлн. тенге. С учетом погашения ипотечных кредитов за счет единовременных пенсионных выплат, рост портфеля ипотеки составил 3,4% до 2,4 трлн. тенге. В целом в сегменте розничного кредитования сохраняется тенденция прошлого года по смещению роста кредитования физических лиц с высокорисковых потребительских кредитов в менее рисковые ипотечные займы.
Для сдерживания чрезмерного роста потребительского кредитования и кредитных рисков банковской системы Агентством приняты соответствующие регуляторные меры.
С 1 января 2020 года введен запрет начисления неустойки и комиссий после 90 дней просрочки по беззалоговым потребительским кредитам, а также запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Кроме того, установлена обязанность банков и МФО проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика до выдачи займа, а также в два раза повышены требования к достаточности капитала по беззалоговым займам для формирования дополнительных резервов капитала и покрытия кредитных убытков.
«Ужесточение регуляторных требований к банкам сократило темпы роста потребительского кредитования с 26,9% за 2019 год до 4,3% за 2020 год», — отметила глава финрегулятора.
В марте текущего года, Агентством введен дифференцированный подход к определению предельного размера ставок вознаграждения по кредитам в зависимости от типа кредитной организации и вида займа. В результате снижены предельные значения по залоговым банковским кредитам и ипотечным займам.
В целях повышения доступности финансовых услуг для граждан с негативной кредитной историей, в апреле текущего года Агентством введен механизм реабилитации кредитных историй заемщиков, погасивших просрочку более 12 месяцев и не допускавших повторных просрочек. На сегодня 1,4 млн. граждан получили статус «реабилитирован» по своим кредитам. Получение данного статуса свидетельствует о добросовестном выполнении заемщиком принятых на себя обязательств перед кредитными организациями.
На законодательном уровне Агентством приняты дополнительные меры для недопущения роста долговой нагрузки граждан и защиты прав заемщиков.
25 мая текущего года Главой государства подписан Закон по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности, инициированный Агентством. Законом введен единый обязательный для банков и МФО порядок урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам, запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение, расширены условия списания бланковых остатков по ипотечным займам граждан после судебной реализации залога.
На законодательном уровне ужесточен порядок заключения договоров по микрокредитам, введены дополнительные ограничения для коллекторских организаций, расширены полномочия Агентства по контролю за субъектами микрофинансовой и коллекторской деятельности.
Для исключения недобросовестных действий коллекторов введена обязанность фиксировать все случаи взаимодействия коллектора с должником, осуществлять звонки только с зарегистрированных телефонных номеров. Для надлежащего осуществления коллекторской деятельности Агентством будет введен минимальный размер уставного капитала в размере 10 млн. тенге.
Принятые меры позволят усилить защиту прав заемщиков, очистить рынок от недобросовестных микрофинансовых и коллекторских организаций.
Для помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, испытывающих объективные трудности с погашением займов, с 2015 года по поручению Елбасы продолжается реализация Программы рефинансирования ипотечных займов. В рамках Программы рефинансирования ипотечных займов снижена долговая нагрузка 28,1 тыс. заемщиков на 156 млрд. тенге, в прошлом году завершена конвертация валютных ипотечных займов для 14 тыс. граждан со списанием по ним задолженности на 109 млрд. тенге.
В текущем году будут завершены меры поддержки заемщиков – социально уязвимых слоев населения (СУСН) с охватом 8 тыс. человек.
