В Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка написали свыше 200 вопросов через мобильное приложение «FingramotaOnline», сообщает ИА «Aqmola News».
Всего с июня, когда был запущен мессенджер «FingramotaOnline», поступило более 855 вопросов касательно отказов кредиторов в предоставлении отсрочки и иных требований кредиторов, признаков финпирамид и многое другое. Представляем вашему вниманию ответы на наиболее часто задаваемые вопросы в приложении«FingramotaOnline» в августе.
Вопрос: Имеют ли право банки начислять пени в период отсрочки из-за пандемии КВИ?
Ответ:Согласно Постановлению Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка № 17 «О мерах поддержки населения и субъектов предпринимательства в период чрезвычайного положения», которое введено в действие с 23 марта текущего года, на период действия чрезвычайного положения установлен запрет на начисление штрафов и пени по просрочке платежей по основному долгу и вознаграждению по всем договорам банковского займа и (или) микрокредита.
Вопрос: Сейчас на рынке есть компании, которые предлагают вложить деньги под большой процент. Не опасно ли это?
Ответ: Здравствуйте! Прежде чем, вложить деньги в финансовую организацию, необходимо внимательно изучить ее деятельность, услуги, которые она предлагает и условия, на которых Вы планируете заключать договор. Но даже договор может не защитить вас, если компания окажется финансовой пирамидой.
Чтобы распознать финансовую пирамиду, нужно знать ее характерные признаки:
1. Отсутствие лицензии финансового регулятора на прием депозитов;
2. Отсутствие определения рода деятельности организации, ее устава, официальной регистрации;
3. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований;
4. Отсутствие гарантии сохранности вложений;
5. Обязательный вступительный взнос;
6. Обязанность клиента для получения выплат привлечь несколько других новых клиентов;
7. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
8. Получение бонусов за каждого привлеченного нового участника;
9. Выплата вознаграждения новым участникам из денег, вносимых позднее другими вкладчиками;
10. Массированная реклама в СМИ, интернете;
11. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании;
12. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др.
Если организация, которой Вы хотите доверить свои денежные средства, обладает всеми или несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, хотите ли Вы стать жертвой финансового мошенничества?
Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
В случае если у Вас появились подозрения, что Вы связались с финансовой пирамидой, Вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка
Вопрос: Появились проблемы с оплатой кредита. Что нужно делать, чтобы ситуация не усугубилась?
Ответ:Здравствуйте! В случае возникновения затрудненийнеобходимо незамедлительно связаться с банком. Банк не доверяет эмоциям, но рассматривает факты. Предоставьте объективные документы и информацию, подтверждающую невозможность погашения кредита в настоящее время. Напишите заявление и укажите приемлемые для вас условия реструктуризации долга. Банк в индивидуальном порядке изучит вашу ситуацию и может также предложить приемлемые условия. Если Вы до этого платили по кредиту в срок, то велики шансы, что банк пойдет навстречу и предложит отсрочку по платежам, рефинансирование или реструктуризацию долга. Банк заинтересован в возврате выданных денег. Главное, не надо скрываться,ждать наступления просрочки и начисления неустойки.
В случае если банк не рассмотрел или не принял во внимание возникшие обстоятельства, либо отказал без объяснения причин Вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Специалист также изучит Вашу ситуацию и постарается помочь в создании приемлемых условий возврата задолженности.
Вопрос: Допустил просрочку по кредиту. Теперь звонят коллекторы. Причем не только мне, а и моим родственникам. Разговаривают грубо. Имеют ли они на это право?
Ответ:В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» при взаимодействии с должником, его представителем или третьим лицом коллекторскому агентству запрещается осуществлять следующие недобросовестные действия, в том числе:
• распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
• совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
• оказывать давление, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, или третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа;
• вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
• разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора, его представителя и/или третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.
Отметим, что, если при этом в договоре займа было указано, что Вы даете согласие на привлечение третьих лиц для взыскания задолженности, коллекторы вправе контактировать с вашими родственниками, однако при этом они должны вести себя корректно.
В случае если коллекторским агентством осуществлены противоправные действия, любой гражданин вправе обратиться в агентство с письменным заявлением для проверки на предмет соблюдения коллекторским агентством банковского законодательства и требований закона. Кроме того, в случае если коллекторы при взаимодействии с заемщиком применяют угрозы или оскорбления, можно обратиться и в правоохранительные органы без получения результатов проверки агентства, поскольку проведение следственных мероприятий относится к компетенции территориальных органов полиции.
При этом к заявлению можно приобщить любые дополнительные сведения, аудио- и видеозаписи. Если в результате проверки нарушение подтвердится, к коллекторской организации будут применены соответствующие меры.
Вопрос: Мое жилье принято на баланс банка в счет исполнения обязательств по ипотечному займу, какая помощь может быть оказана мне, как заемщику, в рамках Программы по возврату жилья в собственность?
Ответ:Согласно пункту 17-8 Раздела 2-1 Программы рефинансирования ипотечных жилищных/ ипотечных займов, банк в целях передачи в собственность заемщику/залогодателю/арендатору жилища, числящегося на балансе, по соглашению сторон осуществляет:
• финансирование заемщика/залогодателя;
• предоставление арендатору жилища в аренду с последующим выкупом.
Передача жилья в собственность осуществляется при следующих условиях:
• отсутствия в собственности у заемщика/залогодателя жилья по состоянию на 1 января 2020 года;
• сумма текущей рыночной либо балансовой стоимости жилища (наименьшее из них) и остатка основного долга по займу в совокупности составляет не более 50 млн. тенге.
Финансирование заемщика осуществляется по ставке 3%.
Вопрос: Здравствуйте, прочитала что можно получить статус «реабилитирован». Была просрочка более 90 дней. Сейчас работаю, имеется стабильный заработок, хотела оформить кредит. Как можно получить данный статус и где вообще узнать кредитную историю?
Ответ:Здравствуйте!
Для получения информации о кредитной истории рекомендуем обратиться в любой из следующих источников:Государственное кредитное бюро: mkb.kz, Первое кредитное бюро 1cb.kz (а также через его мобильное приложение), сайт госуслуг egov.kz.
В соответствии с Постановлением № 53, кредитное бюро присваивает статус «реабилитирован» в отношении кредита, по которому ранее была допущена просрочка свыше 90 дней, при соблюдении следующих условий (данные изменения были внесены Постановлением Правления Агентства от 22 марта 2020 года № 19):
1) по истечении года после погашения задолженности по кредиту.
Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года полностью погасил задолженность по кредиту, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
2) погашено свыше 50% суммы задолженности по кредиту, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования, и заемщиком не допускалась просрочка свыше 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение года.
Например, если общая сумма займа составляет 500 тыс. тенге, и заемщик погасил свыше 250 тыс. тенге до 1 января 2020 года (1 января 2020 года – дата реструктуризации и рефинансирования), при этом в течение 2020 года заемщик не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
3) при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения просроченной свыше 90 календарных дней задолженности.
Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года погасил просроченную задолженность по кредиту и в течение 2020 года не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».
При соответствии одному из вышеуказанных условий банк информирует кредитное бюро об изменении сведений о заемщике в течение 15 дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории и кредитное бюро обеспечивает отражение в кредитном отчете статуса кредита «реабилитирован».
К слову, на горячую линию обратилось свыше 21,5 тыс. граждан по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг, получения отсрочки по кредитам, начисления пени и штрафов кредитором за просрочку исполнения обязательств в период карантина, ограничений на счетах, препятствующих получению соцвыплаты, и другое. Напомним, что горячая линия функционирует c 26 марта 2020 года.
