С начала пандемии коронавируса Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка предприняло ряд мер по поддержке граждан и предпринимателей. В частности, появилась возможность получить отсрочку по взятым ранее займам в финансовых организациях.
В июле текущего года для восстановления финансового состояния и предотвращения случаев возникновения просроченной задолженности по договорам банковского займа и микрокредита были приняты дополнительные меры поддержки субъектов малого и среднего бизнеса.
Fingramota.kz ответит на главные вопросы, связанные с данной инициативой.
Какое количество граждан и предприятий получили одобрение на приостановление выплат и получили отсрочки и на какую сумму?
В связи с режимом ЧП с 26 марта Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приостановило платежи населения и МСБ по банковским кредитам.
У физлиц и бизнеса была возможность получения отсрочки платежей по займам на 90 дней, которая действовала с 16 марта по 15 июня 2020 года. Причем, независимо от даты, когда вы подали заявление. За это время 1 890 443 человека получили отсрочку на сумму 268,2 млрд. тенге или 33,8% от всех заемщиков – физических лиц, 12 455 субъектов МСБ на сумму 164,8 млрд. тенге или 41,5% от общего количества заемщиков.
15 июня Агентство утвердило Порядок предоставления мер поддержки МСБ – можно рефинансировать кредит по льготным условиям в рамках госпрограмм поддержки бизнеса либо по внутреннему порядку реструктуризации кредитов, который есть в банках, или получить отсрочку платежей по кредитам на то необходимое время, которое нужно, чтобы бизнес восстановил платежеспособность. 3 августа карантин продлили, и мы приняли дополнительные меры: упростили порядок предоставления отсрочки для малого и среднего бизнеса, чья деятельность ограничена, запрещена, либо приостановлена сейчас. На 10 августа банки одобрили 6 236 заявлений субъектов МСБ: полторы тысячи на рефинансирование и остальные на отсрочку платежей.
Не страдает ли кредитная история заемщика, когда он просит у банка отсрочку в текущей ситуации?
Банки дают отсрочку, но это мера не влияет на кредитную историю заемщика негативно, поскольку предполагает просто формирование нового графика платежей, предусматривающего перенос отсроченных платежей на остаток срока погашения займа.
Как получить отсрочку субъекту МСБ
В целях поддержки МСБ упрощен порядок предоставления отсрочки по договорам банковского займа и микрокредита. Он разработан для субъектов, деятельность которых была ограничена, запрещена, либо приостановлена в результате введения ограничительных карантинных мер. Для получения отсрочки, необходимо официально обратиться в финансовую организацию. Заявление заемщика составляется в произвольной форме и предоставляется в кредитную организацию посредством электронной почты, онлайн-системы «банк-клиент», интернет-ресурса, мобильного приложения или других средств связи. Кредитная организация может иметь типовую форму заявления, утвержденную внутренним порядком.
В рамках упрощенного порядка независимо от даты подачи заемщиком соответствующего заявления, кредитные организации предоставляют отсрочку платежей по договорам банковского займа и (или) микрокредита с 3 августа до 1 октября 2020 года, если иной срок не указан в заявлении заемщика либо если в решении кредитной организации не указан более длительный срок.
Какой пакет документов необходимо предоставить для получения отсрочки субъекту МСБ?
В случае если субъект осуществляет деятельности в одной из 18 отраслей:
- работы крытых (продовольственных и непродовольственных рынков);
- движение междугородних автобусов (микроавтобусов), пригородных пассажирских поездов (электричек, за исключением рабочих поездов), формирование общих вагонов;
3) автобусные станции (автовокзалы);
4) работа развлекательных учреждений, кинотеатров, фудкортов, банкетных залов;
5) работа ресторанов, баров, ночных и игровых клубов;
6) услуги по организации проживания;
7) деятельность в области здравоохранения;
8) деятельность туристских агентств и операторов;
9) деятельность по обслуживанию зданий и благоустройству территорий;
10) операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе;
11) работа объектов культуры, музеев, проведение конференций, выставок, форумов;
12) работа дошкольных организаций (частные, без госзаказа);
13) работа частных организаций среднего образования;
14) массовые мероприятия (зрелищные, спортивные, семейные, памятные и другие
массовые мероприятия, в том числе на дому);
15) работа спортивных залов, фитнес-центров, бассейнов, пляжей, аквапарков;
16) работа религиозных объектов;
17) работа центров и салонов, оказывающих косметологические услуги;
18) деятельность в области офисного административного и вспомогательного
обслуживания, направленная на поддержание коммерческой деятельности;
то отсрочка такому предприятию предоставляется в «автоматическом режиме» на основании заявления заемщика и без предоставления заемщиком документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.
По другим отраслям экономики, в рамках Приказа Агентства от 15 июня 2020 года № 251, субъект МСП может до 15 сентября т.г. подать заявление в кредитную организацию с приложением документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния. Для этой категории МСП рассмотрение заявлений сокращено до 10 рабочих дней.
Что делать, если мне, как субъекту МСБ отказали в отсрочке?
В случае отказа Вы вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (либо в его Управления региональных представителей) с официальным заявлением любым удобным Вам способом: через сайт, посредством официальной электронной почты info@finreg.kz либо письменно. Контакты Агентства и Управлений региональных представителей можно найти на сайте finreg.kz
Если я являюсь субъектом МСБ, но мое предприятие оформлено на физическое лицо, могу ли я обратиться за отсрочкой?
Обратиться за отсрочкой вправе любой объект бизнеса. Решение принимается финансовой организацией на основе анализа финансового состояния в индивидуальном порядке.
Как долго решается вопрос по предоставлению отсрочки для МСБ?
Срок рассмотрения кредитными организациями заявлений заемщиков из 18 пострадавших отраслей, составляет 2 рабочих дня. Для иных предприятий срок рассмотрения сокращен до 10 рабочих дней.
Как можно ознакомиться с новым графиком погашения в связи с предоставленной отсрочкой?
Новый график разрабатывается и предоставляется финансовой организацией. Обращаем ваше внимание, что клиент может выразить несогласие с новым графиком, если условия его не удовлетворили и отказаться от предоставления отсрочки.
Ознакомиться со всеми необходимыми материалами можно на сайте финансового регулятора в разделе «Новости финансового рынка.
