В целях реализации поручения Главы государства Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка введены дифференцированные предельные значения ставок вознаграждения в зависимости от типа кредитной организации и вида займа. Соответствующее постановление Правления Агентства № 49 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской и микрофинансовой деятельности» (далее – Постановление) принято 15 марта 2021 года.
С 2011 года годовая эффективная ставка (ГЭСВ) по всем видам банковских займов и микрокредитов была единой и составляла 56%.
С принятием Постановления предельные ставки вознаграждения по банковским займам и микрокредитам дифференцированы:
- по беззалоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ сохранено на уровне 56%;
- по залоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ снижено с 56% до 40%;
- по ипотечным жилищным займам предельное значение ГЭСВ снижено с 56% до 25%;
- по микрокредитам (залоговые и беззалоговые) предельное значение ГЭСВ сохранено на уровне 56%;
- по залоговым микрокредитам, выдаваемым на срок до 45 дней и на сумму до 50 МРП, предельное значение номинальной ставки вознаграждения снижено с 30% до 20%.
ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по услугам банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.
В расчет ГЭСВ по займу включаются платежи клиента по основному долгу и вознаграждению, а также комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, в том числе:
1) платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая выступает кредитная организация;
2) платежи клиента гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
3) платежи клиента в пользу организаций (посредников), оказывающих услуги кредитной организации по привлечению клиентов, осуществлению проверки документов, предоставляемых клиентами, на соответствие условиям выдачи займа, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов в счет погашения займов.
Расчет ГЭСВ осуществляется в соответствии с постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года № 137 и от 26 ноября 2019 года № 208.
Перечень взимаемых с клиента комиссий и платежей утвержден постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 218).
Превышение банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций. и организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, предельных размеров ставок вознаграждения влечет ответственность, предусмотренную законодательством Республики Казахстан.
Потребители финансовых услуг могут самостоятельно рассчитать и проверить значение ГЭСВ по займу на сайте Агентства.
